中國保險監(jiān)督管理委員會

令2009年第1號

 

　　《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

　　主席 吳定富

　　二○○九年九月二十五日

　　保險公司管理規(guī)定

　　第一章總則

　　第一條 為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責。

　　第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。

　　第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機構(gòu)。

　　本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當指定其中一家分公司作為省級分公司。

　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當指定一家分支機構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

　　省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規(guī)定的事宜。

　　第五條 保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　第二章法人機構(gòu)設(shè)立

　　第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當遵循下列原則：

　　(一)符合法律、行政法規(guī);

　　(二)有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

　　第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

　　(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

　　(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

　　(三)投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本;

　　(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系;

　　(五)擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件;

　　(六)有投資人認可的籌備組負責人;

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

　　第八條 申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當提交下列材料一式三份：

　　(一)設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等;

　　(二)設(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等;

　　(三)籌建方案;

　　(四)保險公司章程草案;

　　(五)中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當提交的有關(guān)材料;

　　(六)籌備組負責人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明;

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當書面說明理由。

　　第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應(yīng)當對投資人進行風(fēng)險提示。

　　中國保監(jiān)會應(yīng)當聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

　　第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作�；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。

　　籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動�；I建期間不得變更主要投資人。

　　第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

　　(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定;

　　(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程;

　　(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本;

　　(四)有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(五)有健全的組織機構(gòu);

　　(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

　　(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃;

　　(八)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求;

　　(九)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當提交下列材料一式三份：

　　(一)開業(yè)申請書;

　　(二)創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議;

　　(三)公司章程;

　　(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件;

　　(五)中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當提交的有關(guān)材料;

　　(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料;

　　(七)公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

　　(八)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

　　(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

　　(十)擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度;

　　(十一)信息化建設(shè)情況報告;

　　(十二)公司名稱預(yù)先核準通知;

　　(十三)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。驗收合格決定批準開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗收不合格決定不批準開業(yè)的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

　　經(jīng)批準開業(yè)的保險公司，應(yīng)當持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第三章 分支機構(gòu)設(shè)立

　　第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。

　　保險公司分支機構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當首先設(shè)立分公司。

　　保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構(gòu);營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機構(gòu)。

　　第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

　　申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

　　保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

　　第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請;設(shè)立其他分支機構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

　　在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)持總公司批準文件提出申請。

　　第十八條 設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當提出設(shè)立申請，并符合下列條件：

　　(一)上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足;

　　(二)保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全;

　　(三)申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度;

　　(四)對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已進行充分論證;

　　(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè);

　　(六)申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形;

　　(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄;

　　(八)有申請人認可的籌建負責人;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條 設(shè)立分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當提交下列材料一式三份：

　　(一)設(shè)立申請書;

　　(二)申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告;

　　(三)保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度;

　　(四)分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明;

　　(五)申請人分支機構(gòu)管理制度;

　　(六)申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

　　(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

　　(八)擬設(shè)機構(gòu)籌建負責人的簡歷以及相關(guān)證明材料;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由;對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

　　第二十一條 申請人應(yīng)當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作�；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

　　籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

　　籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

　　第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：

　　(一)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求;

　　(二)建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度;

　　(三)建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng);

　　(四)具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人;

　　(五)對員工進行了上崗培訓(xùn);

　　(六)籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù);

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應(yīng)當附下列材料一式三份：

　　(一)籌建工作完成情況報告;

　　(二)擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關(guān)證明;

　　(三)擬設(shè)機構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

　　(四)計算機設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告;

　　(五)業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

　　(六)機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等;

　　(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾;

　　(八)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進行開業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設(shè)立的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗收不合格不予批準設(shè)立的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

　　第二十五條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第四章機構(gòu)變更、解散與撤銷

　　第二十六條 保險機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準:

　　(一)保險公司變更名稱;

　　(二)變更組織形式;

　　(三)變更注冊資本;

　　(四)擴大業(yè)務(wù)范圍;

　　(五)變更注冊地、營業(yè)場所;

　　(六)保險公司分立或者合并;

　　(七)修改保險公司章程;

　　(八)變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十七條 保險機構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

　　(一)變更出資額不超過有限責任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東，上市公司的股東變更除外;

　　(二)保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外;

　　(三)保險公司分支機構(gòu)變更名稱;

　　(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十八條 保險公司依法解散的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并報送下列材料一式三份：

　　(一)解散申請書;

　　(二)股東大會或者股東會決議;

　　(三)清算組織及其負責人情況和相關(guān)證明材料;

　　(四)清算程序;

　　(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;

　　(六)資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案;

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十九條 保險公司依法解散的，應(yīng)當成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。

　　保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

　　第三十條 清算組應(yīng)當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

　　清算組應(yīng)當委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進行評估。

　　第三十一條 保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當于被批準撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

　　保險公司合并、撤銷分支機構(gòu)的，應(yīng)當進行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當充分告知。

　　第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。

　　第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。

　　第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。

　　第五章 分支機構(gòu)管理

　　第三十五條 保險公司應(yīng)當加強對分支機構(gòu)的管理，督促分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機構(gòu)對管理的下級分支機構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/span>

　　第三十六條 保險公司總公司應(yīng)當根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當根據(jù)總公司的規(guī)定和當?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構(gòu)管理制度。

　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當?shù)胤种�機構(gòu)管理制度。

　　第三十七條 分支機構(gòu)管理制度至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容：

　　(一)各級分支機構(gòu)職能;

　　(二)各級分支機構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求;

　　(三)分支機構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度;

　　(四)上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責和措施。

　　第三十八條 保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當配備必要數(shù)量的工作人員，分支機構(gòu)高級管理人員或者主要負責人應(yīng)當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

　　第三十九條 保險公司分支機構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。

　　第四十條 保險公司分支機構(gòu)應(yīng)當將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。

　　第六章保險經(jīng)營

　　第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第四十三條 保險機構(gòu)應(yīng)當公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

　　第四十四條 保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當客觀、完整、真實，并應(yīng)當載有保險機構(gòu)的名稱和地址。

　　第四十五條 保險機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。

　　保險機構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

　　第四十六條 保險機構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責任、退保、費用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。

　　第四十七條 保險機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

　　第四十八條 保險機構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。

　　第四十九條 保險機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機構(gòu)的信譽。

　　保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。

　　第五十條 保險機構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。

　　第五十一條 保險機構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

　　第五十二條 除再保險公司以外，保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

　　保險機構(gòu)對保險投訴應(yīng)當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

　　第五十三條 保險機構(gòu)應(yīng)當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動。

　　第五十四條 保險機構(gòu)不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。

　　第五十五條 保險公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。

　　第五十六條 保險公司應(yīng)當建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。

　　第五十七條 保險機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當在任命前向中國保監(jiān)會申請核準上述人員的任職資格。

　　保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五十八條 保險機構(gòu)應(yīng)當依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　第七章監(jiān)督管理

　　第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

　　第六十條 保險機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點監(jiān)管對象：

　　(一)嚴重違法;

　　(二)償付能力不足;

　　(三)財務(wù)狀況異常;

　　(四)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。

　　第六十一條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：

　　(一)機構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準或者向中國保監(jiān)會報告;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準;

　　(三)行政許可的申報材料是否真實;

　　(四)資本金、各項準備金是否真實、充足;

　　(五)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定;

　　(六)償付能力是否充足;

　　(七)資金運用是否合法;

　　(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實;

　　(九)是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案;

　　(十)與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法;

　　(十一)信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定;

　　(十二)需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告;

　　(十三)中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。

　　第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)應(yīng)當予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。

　　第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查;檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示有關(guān)證件和檢查通知書。

　　中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù);委托上述中介服務(wù)機構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托協(xié)議。

　　第六十四條 保險機構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機構(gòu)、頻繁變更分支機構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：

　　(一)要求保險機構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機構(gòu)管理的相關(guān)制度;

　　(二)詢問保險機構(gòu)負責人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況;

　　(三)要求保險機構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進行決策的相關(guān)文件和資料;

　　(四)出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進行監(jiān)管談話;

　　(五)依法采取的其他措施。

　　保險機構(gòu)應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的要求進行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。

　　第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機構(gòu)進行報告或者提供專項資料。

　　第六十六條 保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。

　　保險機構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應(yīng)當真實、完整、準確。

　　第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。

　　第六十九條 保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。

　　第八章 附則

　　第七十條 外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定;中國保監(jiān)會之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準。

　　對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

　　對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業(yè)務(wù)。

　　再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。

　　第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機構(gòu)、代表機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準;其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　境內(nèi)非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

　　第七十五條 保險公司應(yīng)當按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。

　　第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批，但應(yīng)當符合本規(guī)定對分支機構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機構(gòu)管理等方面達到本規(guī)定的相關(guān)要求。

　　第七十七條 保險機構(gòu)依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料，應(yīng)當用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當附中文譯本;中文與外文意思不一致的，以中文為準。

　　第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日;本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。

　　第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋。

　　第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》(保監(jiān)會令〔2004〕3號)同時廢止。

圖片來源：找項目網(wǎng)