近日，網(wǎng)貸之家獲悉，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的牽頭下，多家商業(yè)銀行和網(wǎng)貸平臺(tái)參與制定新的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過(guò)網(wǎng)貸之家多方求證，目前正式版本尚未成文，但已經(jīng)形成草案。

　　不規(guī)范：有銀行80%以上的客戶是部分存管

　　據(jù)知情人介紹，該文件主要目的在于扭轉(zhuǎn)目前市面上資金存管業(yè)務(wù)不規(guī)范的現(xiàn)象。多位從業(yè)者向網(wǎng)貸之家描述了當(dāng)前存管業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)情況，“銀行在存管業(yè)務(wù)上的不規(guī)范，并不是少數(shù)現(xiàn)象，尤其是后續(xù)進(jìn)場(chǎng)的小銀行。”

　　業(yè)內(nèi)人指出，網(wǎng)貸行業(yè)的資金存管業(yè)務(wù)，存在三種較為典型的亂象，“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”。“部分存管”是指平臺(tái)上部分產(chǎn)品接入存管，剩下產(chǎn)品未納入存管體系中，屬于存管不徹底。

　　上述業(yè)內(nèi)人士指出，“甚至有銀行80%以上的客戶(網(wǎng)貸平臺(tái))是部分存管，但平臺(tái)和銀行對(duì)外宣傳卻說(shuō)是上線銀行存管了。”混淆了外界的視聽。

　　千奇百怪的存管模式或被肅清

　　另一位為銀行存管系統(tǒng)提供服務(wù)的企業(yè)高管也向網(wǎng)貸之家表示，之前的銀行存管標(biāo)準(zhǔn)的確存在進(jìn)一步細(xì)化的空間。“銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》是個(gè)框架性的要求，有執(zhí)行細(xì)則沒有具體標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前銀行存管的做法千奇百怪，不少模式實(shí)際上是聯(lián)合存管。”

　　聯(lián)合存管是“銀行+第三方支付”模式，由商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)合作為網(wǎng)貸平臺(tái)提供服務(wù)。其中，存管銀行提供網(wǎng)貸平臺(tái)存管賬戶，第三方支付機(jī)構(gòu)提供賬戶體系并擔(dān)任技術(shù)輔助，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。聯(lián)合存管模式只是在一定程度上限制了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資金的直接觸碰，但銀行機(jī)構(gòu)卻無(wú)法切實(shí)有效地監(jiān)督賬戶內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)。

　　銀行存管是否合規(guī)，業(yè)內(nèi)人士指出，“匯總賬戶都是開在銀行，關(guān)鍵是看子賬戶體系用的是誰(shuí)的。子賬戶可能是支付公司的，也可能是銀行另外建立的。還有資金結(jié)算的核驗(yàn)，要看是銀行在管，還是第三方支付在管，還是根本沒有管。”

　　就合規(guī)性方面，直接存管符合監(jiān)管要求;銀行直連因?yàn)橘~戶體系不規(guī)范存在爭(zhēng)議，市場(chǎng)上也只有少數(shù)幾個(gè)案例是銀行直連的模式;而聯(lián)合存管則不符合監(jiān)管要求。

　　哪種模式是監(jiān)管層認(rèn)為合乎規(guī)范的操作?參與討論的知情人指出，可參照某銀行的直接存管賬戶體系。不過(guò)，文件并沒有定稿，尚在起草階段，具體規(guī)定存在變數(shù)。

（文章摘自2017年8月30日《網(wǎng)貸之家》）

圖片來(lái)源：找項(xiàng)目網(wǎng)

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